关注小司的同学都知道，我一向不太喜欢理财险，特别是带分红或者万能账户的养老年金险。

　　一些代理人宣传时，又喜欢拿万能账户的结算利率或最高档的分红利率说事儿（其实很多代理人也不懂）。

　　实际上，这些收益率只代表过去，有些产品保证收益都不会到2%，未来能不能达到是不确定的。

　　但小司仔细研究了这款支付宝推出的教育金之后，发现这款全民保·教育金非常另类，既不带分红，也没有万能账户。

　　只要是投保人的孩子，年龄是在30天 - 13岁这个范围内，都可以投全民保·教育金。

　　不论以什么方式、什么年龄、也不分男孩女孩，投保后它只有两个时间点领取教育金，且领取金额固定。

　　第一次是18-21周岁，每年领取保额的8%；第二次是22周岁，一次领取保额的68%。

　　在他（她）0岁的时候一次性投入5万元（这是保费），那么系统就会自动出来保额为100800元。

　　可以看到这款产品的实际年化收益率是3.37%。（不同年龄收益率略有差异，但都在3%以上）

　　所以买的时候一定慎重考虑要不要买，买多少额度，一定要在承受范围内，量力而行。

　　大于等于18岁身故，可以一次性领取剩余没有领取部分的教育金（总数是不变的）。

　　国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。

　　出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到 先保障，后理财 ，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。

　　所以对 90% 以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。

　　如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。