图中横轴是我们的生命线，将人生划分为教育期、奋斗期、养老期三个时期，而横轴上的收入支出线，体现了我们在不同时期的收支状况。

　　从这张图，我们就可以很清晰地看到，孩子在教育期结束前基本是没有收入能力的，绝大多数情况下的生活都需要依赖于父母。所以这段时期，父母本身才是孩子最大的依靠。

　　在这里再次提醒一下大家保险的基本决策原则“先保大人，后保小孩”，给孩子买保险之前记得先把大人的保障配足。

　　除了父母自身情况之外，孩子自己本身也会面临意外、疾病、教育中断三大风险。

　　成长中的孩子对世界充满了好奇，他们抓到什么东西都喜欢塞到嘴里尝一尝、活泼好动、爬高追赶，这些是孩子的天性。

　　据称，中国每年有超过20万14岁以下儿童因意外伤害死亡，每3名死亡儿童中，就有1名是因意外伤害致死。

　　其实小病的花费并不大，主要还是三天两头的往医院跑，又挂号又排队的，就医体验太差……

　　而孩子发生重疾的概率比起那些小病虽然不大，但由于儿童重疾的治疗手段和方案都比较特殊，一旦患上这类大病，治疗费用50万算低的、80万算标准，有些一期手术甚至直接百万以上，这都是直观的经济损失，父母俩人谁照顾孩子？

　　总不能这也让老人在医院里来回折腾吧，所以其中一个辞职专门负责看孩子这事是必然的，可辞职的那位经济来源就断了吧？这才是长期影响……

　　我们再看看前面那张草帽图，孩子在教育期的资金是完全依赖于父母的资金储备和规划的。

　　让孩子出国留学这就具体看家庭情况吧，但国内教育资源分配不均匀，赶上孩子特别的争气，考上个其他省份的重点大学，学费可能不会太贵，但学校可能大多集中在一、二线城市，日常生活开销长年累月的也不是小数。

　　身边诱惑多了、相互攀比也逃不开了，就冲别让他们为了钱走上歪门邪道，给的生活费用至少也得在大城市里能吃穿不愁吧……

　　若在孩子成长过程中，没有提前把这个钱规划好，再赶上家里出现个变故，比如父母一方失业或者生病长期住院，本该用在支撑孩子教育上的钱被挪用是很有可能的。

　　表面看是少读了几年书，长期来看是失去了与同龄人竞争的基础和实力，到未来靠他自己逆转局势不是3、5年就能搞定的事……

　　孩子活泼好动，发生磕碰、擦伤、烫伤的情况在所难免。所以意外险是首要的，而且是刚需！

　　说到意外险，大家可能都会首先想到学平险。因为学平险是专门给学生设计的，学校一般都会提倡家长出钱，然后学校统一采购。

　　不过学平险作为一种普惠型保险，虽然价格不贵，但各项保额普遍偏低，唯一比较有价值的那类学平险是保障集体食物中毒的，这对于长期在校吃饭的学生来讲是很有必要的。

　　但学校买的保险里是否真的含有保障集体食物中毒的责任，看不到合同，谁也说不清楚……还不如自己买一份清楚明白的意外险，而且我看目前有不少学校都让家长在孩子入学前自行购买意外险了，估计校方也是不想背锅了……

　　毕竟现在一个人工耳蜗都要几十万，一旦伤残更可能导致一辈子的收入水平下降，保额最好能买到50万以上。

　　因为意外或者小事故而引起的门诊、医疗和住院等费用的报销，属于报销型，花多少，报多少。

　　这类责任常用于一些小的意外事故比如摔伤、烫伤、被猫狗挠了等等，对于小孩比较重要，可能会经常用到。

　　这个责任不需要太高的保额，1到2万就够用了，主要还是关注一下免赔额、报销比例和报销范围这3点。

　　切记：免赔额越低越好，报销比例越高越好，报销范围最好是能覆盖社保外的用药（如进口医疗器械或进口药物等）。

　　在买医疗险之前，建议先把孩子的医保交上，作为国家福利性质的保险，虽然保不了大事，但影响深远，建议尽早交上。

　　至于医保为什么保不了大事，是因为医保对于报销额度、报销比例和用药范围要求特别多，一切医保不能报销的部分，最终还是需要自己来承担。

　　所以最好是社会医保+商业医疗险双管齐下：社会医保先报销，再用医疗险来报销剩下的费用。

　　小额医疗险虽然能经常用到，但只能解决小风险带来的医疗支出，遇上严重的病，那点保额只是杯水车薪……

　　而你如果想要有更好的就医环境和体验，推荐购买高端医疗险，可以享受特需或者国际部，甚至是私立医院的就医环境，不用把时间浪费在排队上，减少孩子看病时遭的罪。

　　孩子患上重疾不仅治疗花费巨大，而且往往需要父母中有一方辞职照顾孩子，会在相当长的一段时间里给整个家庭经济收入带来严重的影响。

　　而重疾险的明显特点就是一次性赔清，不仅可以补充家庭因照顾孩子而导致的收入损失，还可以弥补治疗康复费用。所以给孩子准备一份重疾险，作用非常重要，意义也非常深远！

　　算上一直提到的，孩子生病期间父母因照顾孩子而引起的经济损失，儿童重疾险的保额建议至少也要从50万起步，能到100万以上最好，毕竟孩子年龄小，就算保到百万以上也没贵到哪去。

　　毕竟，重大疾病是每个人一生都要面临的风险，而且年龄越大风险越高，孩子年龄还小的时候，整体发病率高不过成年人，所以保费非常便宜。

　　一份责任相同的50万终身重疾，30年交，给一个3岁的孩子买，每年只要3000元，换做是30岁的成人买，价钱直接翻个倍还要再多点。

　　现在绝大多数重疾的基础保障责任都有国家监管部门强制规定了，必须要把发病率高的25种疾病都必须保上，所以重大疾病的病种差异不大。

　　需要注意的其实轻症的赔付比例，这点其实在实际应用中更频繁，要说清楚比较会占用太多篇幅，具体的内容可以划到页面底部识别二维码进行详细咨询。

　　在意外、医疗、重疾这三大基础险种买完以后，如果还有预算就可以给孩子配置教育金。

　　教育金的选购涉及到系统性的资金规划，可以用年金以及其他带有长期储蓄性质的保险来解决，这要说完也是蛮复杂的，老样子，页面底部扫二维码进行咨询。

　　最后，我们想再次提醒大家，买保险最好还是遵循“先保大人，再保小孩”，毕竟父母才是孩子最好的保险。

　　对于父母来说，我们能给孩子最好的未来，莫过于帮他们一起抵御那些可能出现的“最坏情况”。